信用卡持卡人的信用卡及信用卡背后的贷款逾期还不上了怎么办？
在《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条有关于这个问题的方案：
在特殊情况下，信用卡欠款金额确认超出持卡人还款能力、且持卡人仍然有还款意愿的，持卡人可以和发卡银行平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。
看懂了吗？这里面所提到的个性化分期还款就是我们经常所说的停息挂账。
那么无力还款了，怎么申请停息挂账？
1、找对人
逾期后接到的催收电话都是三方催收机构，不要转款，不要和他们协商。没有任何意义还耽误时间。记得，只和发卡银行谈。
2、详细规划
欠款人需要自己的信用卡债务情况整理出来，欠款的银行、欠款的金额等等，尽可能详细。
并计算自己的月均稳定可支配资金，也就是你能拿出来多少钱用于每月的还款。
结合自己的收入及每月家庭的必要支出，一定不能影响到自己的基本生活。因为自己才是解决债务的关键人物。
3、诚恳沟通
一定要表明自己有还款意愿，但目前经济困难无法一次性偿还，想协商个性化分期。态度很重要，情况一定要真实。因为后期是会要求提供相应的材料的。
4、等待审核
按要求提供材料，等待银行方面的联系，如果发卡行需要你线下签字的话就到线下的分行签订协议。
注意：
1、并不是每个银行都能做到停止利息，减免利息，分期5年的。咱们尽量按照这个标准去谈。
2、协商成功后，务必按时还款，如果再次违约之前协商好的协议可能会被作废并要求你一次性结清剩余欠款，基本上不会有二次协商成功的可能！
如果自己协商有难度，可以找我，制定合理的债务规划，协助你协商，并为你制定合理的增收方案，协助你上岸。
