存钱,你真的会吗?【106】

 

弘梦学堂、弘梦联盟、负债上岸群、债务优化的朋友们,我是弘梦哥

在昨天呢我们谈到了理财和自律一样,需要做出很多权衡,比如投资就要平衡风险和收益的关系,适合自己的投资品。

还是最好的。

而说到投资呢,即使是理财,小白说起银行存款也不会陌生。相信你在很小的时候就有过这样的经历了。

家中的长辈也许是爷爷奶奶,也许是爸爸妈妈,他们把攒了一段时间的钱呢,拿到银行去存起来,然后把存折带回家。

并且呢一脸严肃的说这个小本子很重要,可千万别弄丢了。

确实对很多人来说,对投资理财的认识都是从存钱取钱这两个动作开始的。

可是现在咱们再把钱放在银行,可就没那么简单了。

最近呢就有一条新闻,一位朱女士去银行工作人员推荐她买一款理财产品。据说呢五年后本金利息都能取回,收益比存银行多不少。

好奇的朱女士呢一口气卖了八百多万。

买完后才发现想拿到这个收益和本金,得活到一百零八岁,自己买的竟然是一款保险。

所以去银行啊,也可能和你想的不一样。

首先很多朋友觉得去银行就等于存钱,把银行等同于安全。如果你也有类似的观点,那千万要小心了,为什么会这么说呢?

因为现在银行的理财方式早就不只有存款这一种了。你既有可能买到银行发行的理财产品,还有可能买到银行代销的其他各类金融产品。

比如你现在拿着几万块钱去银行存钱,银行的柜员很可能会说不如呢你看看我们正在火热发售的某某理财产品比存款收益更高呢。

这个时候他们向你推荐的银行理财就和存款的原理完全不同了。

银行存款呢其实是我们把钱借给银行,银行支付给我们约定的利息。如果我们去存钱,我们就会成为银行的债主。

比如拿一万块钱在银行存一年,年利率是百分之一点五。那么一年之后,银行需要连本带利返还给我们,就包括了一万元的本金和一百五十元的利息。

而银行理财的完全不一样。这所谓的银行理财啊,它是指我们把钱委托给银行,让银行帮我们去做投资,然后按约定付给我们收益。

换句话说,买了银行理财,就类似于你是雇佣银行这个投资中介帮你做投资。我们的钱呢会被投资到各种不同类型的投资品种。

比如,现金类产品、债券、信托、外币等等,而不是像存钱一样把钱直接借给银行。

相应的呢银行帮我们打理这笔钱,也会收取一定的中介费用,也就是管理费用。所以不同的银行理财产品背后有非常多的投资可能性。

不能觉得银行理财一定是低风险或者高风险的。

另外,银行除了会发行自己作为管理人的银行理财,还可能会代销各类其他理财产品。说起来啊,我买的第一支基金就是通过银行买的。

这时的银行就像是一个金融产品的大超市,各家厂商呢把自己的货放到超市里卖,然后超市会收取一点提成入场费。

他们自己不生产产品,只是产品的搬运工,银行呢也是类似。比如大家熟悉的国债,就可以在银行购买。此外还有不少常见的理财产品。

比如基金、保险类理财都可以借银行渠道进行发售。

所以回到我们最开始的问题,把钱放银行可不仅仅只是存钱这一种可能性一定要分辨清楚。

有了这个意识,我们进一步来聊一聊非常适合普通人的一种理财方式。银行理财一般来说,银行理财的收益率往往会比定期存款利率高。

投资门槛呢通常在五万元,且现在呢有新规出台。相信在不久的未来会放低到一万元,越来越亲民了。

可能听到这里,你就会想收益不错,而且呢是银行帮我们大力钱,应该很安全吧。银行难道还会骗我们吗?那我们来看这样几个细节。

首先,如果你第一次购买银行理财,会要求你完成一份风险测试,测试结果呢会影响你购买银行理财产品的资格。简单来说。

你不能购买超过你风险等级的理财产品。

第二,去银行柜台购买理财产品,往往会被要求在风险承诺书上手抄。类似这样一句话,本人已经阅读风险提示,愿意承担投资风险。

即使呢是在网上购买,也会有类似的提示,需要你亲自确认。

第三,有一些银行理财产品呢提示保本,有一些却提示不保本,而且不同产品往往有不同的风险评级。

你会发现啊购买银行理财的过程中,银行实际上不断在向你提示投资风险。

就像我们刚刚说到的那样,银行会把我们的钱投向各类不同的投资产品。所以我们在购买银行理财的时候,可千万不能一概而论看一看产品的风险等级。

头像和比例这个尤其要多留一个心眼,而这个呢也是判断一款银行理财产品风险高低的有效方法。那么具体怎么看呢?

在这里弘梦哥跟弘梦学堂、弘梦联盟、负债上岸群、债务优化的朋友们,分享两个小技巧。

第一个技巧是看产品的投资方向。还记得昨天我们提到的四分类吗?对于基础的投资品,我们通常可以分为现金类投资、债权类投资。

权益类投资和商品实物类投资。

你也可以将它们称之为投资四原色。因为呢就像是色彩学中的有三原色,其他很多颜色都可以由这三种颜色混合而成。而投资中呢。

大多数你看到的理财产品也是由这四类基础投资品按不同比例组成的。

再来回顾一下,一般来说呢权益类投资和商品实物类投资的风险高于债权类投资。债权类投资的风险呢通常高于现金类投资。

如果你能看清楚某款银行理财到底有哪些投资资源色产品组合而成,比例又是怎么样的,那么你就能够更清楚的判断它的风险。

所以在购买银行理财产品的时候呢,我们首先要关注的就是这个产品的资金投向和比例。这个内容呢可以在产品的说明书中找到。

比如说我们在某个银行官网找到一款银行理财产品,这个产品的投资方向和比例是这样写的。可以看到这款产品的投资方向和风险等级比较低。

而且从网站上标注这个产品的预期收益是百分之三点五。由此可以判断,这款银行理财产品的风险比较低。

也许你会觉得产品说明书中的投资方向和比例都比较模糊,还有没有其他的参考呢?这个时候就可以用到我们的第二个小技巧。

关注产品的风险等级,这个也可以在理财产品的说明书中找到。风险等级通常分为五级,从r 一到r 五,也有部分银行呢分成六级。

级别越高风险越高,r 一r 二等级的银行理财产品的风险非常低。根据过往数据,绝大多数都能达到产品标注的预期收益率。

除此之外呢,仔细阅读产品说明书中是否有担保条款,这些风险保障措施也可以进一步判断风险情况。

好了,听到这里,相信弘梦学堂、弘梦联盟、债务优化的朋友们,对银行理财有了进一步的了解。不过还是想提醒你,可别觉得在银行买的理财产品就是银行理财。

看到这句话,是不是觉得有点绕晕了,我可没有和你玩文字游戏,这个呢是确确实实的真事儿。除了刚开始说的那个银行理财变保险。

去年还有一个让我记忆犹新的新闻,民生银行的一个分行的明星行长,号称有一款可以保本保息的理财,忽悠了一百五十多位。

身家上千万的投资者购买卖了三十亿的所谓银行理财。可最后大家发现这款产品居然是伪造的。

本想买点银行理财,稳稳的赚点收益,结果一不小心被套路了,最后血本无归。这样惨痛的教训要怎么避免呢?再和弘梦学堂、弘梦联盟、债务优化的朋友们,分享三个小技巧。第一个小技巧呢是查看产品的管理人,看看你买的产品到底谁负责。这个技巧。无论你买银行理财还是其他产品,都是通用的,到底谁在打理我们的钱,可一点都不能马虎。

第二个小技巧呢是查询理财登记编号,验明产品真身。这个技巧简单实用,所有银行发行的理财产品都具有唯一的产品登记编码。

就类似于我们每个人都有个身份证号码一样。一般来说在产品的说明书中就可以看到。

根据规定,银行在发行产品之前必须向银监会备案,而我们要做的就是打开中国理财网查询这款产品有没有备过案。

查到备案之后,对比一下产品信息,就能确认其真实性了。

最后呢第三个小技巧,购买银行理财产品,一定要通过正规渠道,比如银行柜台前官方网上银行等等。这样你的购买过程,购买记录。

都是被严格监管的,大大降低了被行长忽悠这类风险。

无论如何呢,学习投资理财,对自己的钱负责也是我们的责任。

好了,不知道弘梦学堂、弘梦联盟、负债上岸群、债务优化的朋友们,现在的你对于银行里还是不是有了新的认识,除了存钱,你还在银行买过什么样的理财产品呢?

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