上一篇我们进行了征信报告初体验，包括了征信报告有哪些类型、有哪些版本，还有我们怎么查询征信以及需要留意的地方。
那这一篇我们继续来讲从个人的角度来怎么进一步优化。
首先呢我们先来说一说维护信用的两个常识。
第一个是还信用卡的时候呀，还款至少应该达到最低要求，也就是最低还款额。
信用卡的最低还款额呢是已用额度的十分之一，这个是我们还款的底线，如果还款金额不足，这个底线就有可能产生不良记录啊。
很多小伙伴都有过忘记还款、记错还款日的情况，如果还款日是在四号，但是呢却在五号才进行还款，这样算不算逾期呢？
这个问题的答案要看你发卡银行是否有容差期。
工行是最严格的，它是即时上征信的。
但是呢工行呢它是唯一一家不采用全额计息的银行，计息方式也更加人性化一点。
很多银行都是有三天的融资期限的，呃到账时间也各有不同，所以呢我建议大家询问自己的发卡银行。
到了真正还款的时候呢，如果真的忘记还款了，过个两三天内补上还是没有问题的。
嗯第二个问题是征信太花怎么办，怎么避免征信太坏？
所谓的征信花就是申请记录太多了，像信用卡申请、贷款申请，甚至很多网络贷款，比如像京东金条、蚂蚁借呗、还有微粒贷等等。
很多朋友天天看微信，一看可以直接从微信上借款，就非常高兴，手滑点开看看有多少额度。
其实你做了这个点开的动作之后呢，你征信上就会显示一次贷款审批的查询记录。
所以有经验的朋友都知道，这种互联网金融公司的贷款查询记录对于申请银行借款会有很不利的影响。
那怎么样避免征信记录太花呢？
网上贷款和信用卡不要频繁，申请贷款前问清楚银行的贷款要求、自己的条件是否符合，不要抱着试一试的态度，珍惜每一次的查询记录。
好，那接下来进入到今天的实战环节，我们该从哪些细节入手来优化自己的征信报告呢？
首先呢我们需要了解的征信报告主要是由五个模块组成的，第一个呢是个人基本信息，第二个信息概要
第三个信贷交易信息明细，第四个个公共信息明细，第五个查询记录。
那这五个模块呈现的信息呢会直接影响着你的授信额度，可以说每个部分都有坑在等你。
我们先来看看个人信息，婚姻状况和学历这两项呢在信用卡审批中是很重要的评分项。
已婚说明你家庭状况稳定、违约概率低，那学历高呢说明你更可能是个高收入人士，还款能力强。
再来看看居住信息，这张图可以看到呢居住状况有很多情况，像自制、亲属、楼宇啊、租赁啊之类的，那你是住在城中村还是。
是房是自制还是租住？
是按揭还是全款？
在房价就是生命线的今天，居住情况非常重要。
另外如果你短时间内多次更换居住地址，也说明了你生活不太稳定。
好，我们再看第三，职业信息。
银行呢作为嫌贫爱富的典型代表，是除了家人外最关心你职业的组织了。
工作呢在银行的眼中一般只分为两类，优良职业和一般职业。
巧的是呢因为更是对于丈母娘选女婿的标准高度重合。
像政府机关、事业单位、大型国有企业、银行、烟草、电力、华为、bat啊、五百强、大型上市公司，只要在这些地方上班，都是受银行和丈母娘偏爱的群体。
因为他们通常有着稳定的收入来源和体面的工作，所以放款给他们放心，市面上各家银行提供的信用贷款几乎都是针对这些天之骄子们，就偶尔出现的少数一般职业也能申请的信用贷款，对不起，请做好接手收高利息的准备。
还有部分银行的卡中心也会针对这些优质单位提供团办服务，走特殊通道。
这就是为什么同样是打工族，别人拥有上百万的授信，你却屡屡得到的是巨贷记录和八千的小卡。
如果你想要得到银行的青睐，就得努力向这些方向靠齐。
如果没有，那么幸运呢，你在银行眼中是一般职业，那我建议你也尽量少以法人代表、总经理、业务员的身份出现，也不要以洗浴中心、服务员、营业员、房屋中介、担保公司这样的身份、路名，那这等于告诉银行，你也是一个收入波动很大的人，有可能今天挥金如土，明天就食不果腹了。
职员、财务人，经理这样的工作选择不错，让人感觉稳定。
那再强调一点的是，职业信息跟居住信息一样，只显示最近的五条，所以最新上传的信息会逐渐覆盖过去的信息。
不过不要以为你连续申请五张信用卡，并且网上写明你是在市北、大院呢或者是bat这样的大公司工作的地方就完事儿了。
这只是一个参考，银行还是会根据你的社保缴纳和公积金缴纳、工作证明等方式来核实你的真实身份。
那第四呢是信息概要。
我们看到画圈的部分有个数字解读，类似呃支付宝的芝麻信用分，满分是一千分，分数越高呢说明你的信用越好，目前大多数银行不参考这个数值。
只有少量银行对该项指标有要求，某深圳本地银行的抵押贷就要求分数不得低于七百一十分。
第五呢是逾期及违约信息概要。
一旦有逾期呢，不分金额大小、贷款还是信用卡，一条记录可能要伴随你走过五年的人生之路，所以非常不划算。
第六张呢是授信及负债信息概要。
这要提醒一下大家，给别人做担保也是会上征信记录的，有时候会遇到亲朋好友会申请贷款，资质不够需要做担保，而有求于你的情况呢请注意，其他金融机构呢一样能看到你的担保信息，对外担保信息会被认为是潜在的负债，影响你的负债率。
银行给你签的往往都是连带责任保证，也就是借款人一旦还不上钱了呢，银行是可以凭担保合同直接起诉你、找你索赔的，一样可以封你的房子、动你的卡，所以担保需要非常谨慎。
今天的课程呢给大家讲了征信上五个模块的优化小技巧，你学会了吗？
跟你分享更多信用卡和征信的知识点，一起做个真心信用的社会人吧，我们下一篇再见。
