自律—理财【105】

弘梦学堂、弘梦联盟、负债上岸群、债务优化的朋友们,昨天呢我们聊到了用富力思维积累财富。对于我们绝大多数人来说:

祈求一夜暴富显然是不可能的。更好的方式呢,就应该像那位其貌不扬的马拉松冠军一样,设立一个又一个更具体的小目标,更容易抵达自己理想的终点。

类似的,你会发现身边那些理清财务的人对于个人生活的规划也常常是井井有条的。自律和坚持的习惯是一以贯之的。

今天呢我们就来仔细聊一聊自律和理财的关系,让我们能够在财富的道路上走得更好更远

赚钱是最深刻的修行,这是我一直非常喜欢的一句话。其实在投资过程中,我们内心一定会经历欲望和理性之间不断的拉扯

这就需要我们调动强大的自律来做出平衡和选择。没错,自律的本质其实是不断的做出选择,寻找一种更好的平衡状态。

类似的理财中也有很多的权衡,我们要学会用有限的资源不断靠近理想的生活。我身边呢就有不少人通过理财理清人生的案例。

比如弘梦学堂,弘梦联盟,负债上岸群、债务优化中,我介绍过一位高薪月光族大米,他就通过一份个人理财规划方案从事了生活的掌控力。首先呢大米明确了自己未来三年的两大目标。

买车和工作,前者是为了提高个人的通勤效率,后者是为了升职加薪做准备。

明确了目标,大米呢开始重新审视自己的财务问题。为了能实现这两项人生短期目标,他需要在三年内准备至少五十万元的预算资金。

作为一个储蓄额为零的人,难免有些犯难。

 但用上了此前我们提到的复利公式,大米发现自己的梦想并没有那么遥不可及。

其实理财就是这样一个过程,只要我们逐渐了解金钱的秘密时,那些模糊不清的财务状况,总觉得钱不够花的紧迫感都会慢慢消失。

而代之的是清晰的行动步骤,毫不犹豫的决心以及取之不尽的的热情。

看到大米通过理财重拾信心,我也很替他高兴。但在漫长的理财路上,我们难免会有懈怠的时候。因此呢我又送他两个理财的自律法则,希望能帮他少走一些弯路。

首先第一法则就是要平衡消费与储蓄,发现自己真正的需求,学会聪明的买买买。

不知道你有没有仔细观察过走钢丝的人。

他们手上呢都会横握一根长杆,用来保持平衡。

而这根长杆恰恰不停的左右晃动,走高速的人才可以保持平衡。

若是杆子静止了,走高速的人反而会很危险。所以平衡其实是一个动态的调整过程。储蓄和消费其实并不矛盾,储蓄呢也可以有另一个名字。

未来再花掉的钱。

好了理解了这种关系,其实我们可以换个角度来看这个问题,到底我们该买什么?

如果有人问你,你会买东西吗?估计你会觉得很奇怪,买东西这事儿谁不会呀?但其实未必。

我就曾经收到过弘梦联盟中朋友的这样一个信息,他在信息中呢抱怨说年底要参加公司年会时才忽然发现满衣柜的衣服竟然挑不出一件合适的去复印。

难道是我太丑了吗?

买便宜的衣服,看似节俭,实则累赘。细算下来呢,花在百元一件的淘宝款上的总额可能早就足够他买几套更有质感的品牌套装了。

那么到底如何避免类似这种不恰当的消费呢?这里我有几个屡试不爽的方法想与你分享。

第一招呢叫做搬家炸裂法,其实就是教你在购物之前想象一下,假如三个月之后你就要搬家了。在已经有十几个大箱子的前提下。

你还是会想把你现在要买的这样东西打包带走吗?如果答案是不那么最好放弃购买他的想法,这个方法很适合一般人来执行。

方面可以提醒自己消费是否合理。另一方面呢还可以为购买真正的好东西腾出更多的物理和心理空间。据说啊生性挑剔的乔布斯曾经因为找不到满意的家具。

而在整个客厅里,只放了一盏落地灯。

这其实就是一种与其将就不如坚持讲究的消费观,很值得借鉴。

我想教你的第二招呢叫做多买资产,不买负债。所谓资产,就是能为我们带来正收益的东西,而负债呢则是从我们的口袋里拿钱的东西。

这原本是一个财务上的概念,但在理性消费上同样适用,关键就在于要学会用投资的思维去判断消费具体怎么操作呢?

我们不妨来看个例子。

比如呢我们每天都要花钱吃饭,你说花在饭上的钱是资产还是负债呢?如果不吃饭,久而久之身体的供给不足,就难以维系生命,因此这笔钱自然该花。

但进一步考虑,在营养均衡的餐食和多油多盐的垃圾食品中,选择哪怕是同样的价格,前者才算是一项明智消费。

因为好的食物对我们的身体而言是优质资产,而垃圾食品虽然在我们饿的时候也能救命,但实在不能算是什么好食物,甚至会在未来导致一些疾病的发生。

如果生病了,自然就要花钱看病。如此一来,买垃圾食品就是给自己买负债,得不偿失。

实物如此,其他类型的消费呢也是如此。在决策前不妨先花十分钟考虑一下购买的这件东西在未来会不会给你带来回报。又或者

会不会会从你的口袋拿走更多的支出,想一想之后再下单也不迟。

学会了如何理性消费之后,理性投资才是我们关注的重点。这也是我想教给大家理财自律的第二个法则,平衡投资风险与收益。

在自己能力圈内投资

相信弘梦学堂、弘梦联盟、债务优化的所有朋友们都对钱生钱很感兴趣,想现在就开始投资。甚至一些朋友呢已经开始实践投资了。

但不可否认的是,很多人在投资之前啊,更关心的是我到底能赚多少钱,却并不理解投资了某个产品到底把我们的钱交给了谁,到底为什么能够产生收益,到底要投资多久?

而这些其实才是真正决定你可能赚多少亏多少的关键。

就像前一段时间频繁暴雷的p to p 平台就坑了不少这样的投资者。大多数人呢都是冲着高收益去的,却在风险降临时才发现对于自己购买的投资品一问三不知。

所以在这里呢想向大家强调一点,一定要遵循不懂不投的原则。对于不了解的投资品,切记不要贪图高收益而盲目跟风。

那么市面上那么多的投资品到底应该怎么选择呢?这里跟你分享两个比较简单的判断方法。三查看和四分类具体是什么意思呢?

先来说说三查看理财里有个不可能三角。

对于单一一个投资产品,收益、流动性和风险往往不能兼得。简单来说就是高收益风险低,想用就能取得单个产品几乎是不存在的。

所以在分析一个理财产品时,你需要同时考虑,首先理财产品的收益率有多少,是固定收益率还是浮动收益率。

这款产品过去有没有可以参考的历史收益情况?

第二,这款产品到底把钱投资到了哪里,有哪些风险?第三,把钱投到这款产品中,什么时候钱才能取回来?

其中呢关于产品到底把钱投资到了哪里,其实不仅决定了产品的投资风险,往往也决定了产品到底是怎么赚钱的,值得仔细了解。不同类型的投资品差异比较大。

四分类方便你对各类投资品都有一个基本认识。

一般我们会根据投资品赚取收益的不同方法,把它们分成四大类,现金类、投资债权类、投资权益类投资和商品实物类投资。

仅就这四类投资而言,通常来说他们的风险水平是依次上升的,也就是说,权益类投资和商品实物类的投资风险要高于债权类投资。而债权类投资的风险呢又通常高于现金类投资。

当然这个风险程度也不是绝对的,实际操作中还是需要具体产品具体分析。在投资某个具体产品之前,建议大家一定要查找这个产品的说明书。

看清楚具体的投资方向和对应的投资比例,而不只是看广告宣传。

  而不同类型的投资品,整体的收益率也会有比较大的差别。

比如现金类的投资虽然很安全,但整体收益率也不高,目前一般在百分之三左右。

而权益类投资,比如股票虽然短期波动大,风险高,但长期来看收益率也会比较高。比如a 股过去二十年的平均年化收益率就超过了百分之十。

正如前面说的,平衡是一个动态的选择,我们也需要结合自己的情况,比如投资能力、投资经验、资金量,可投资的时间等等。

选取适合自己的投资品和投资组合。比如你是一个上有老下有小的人,那么一般来说你的风险承受能力肯定比诞生还要低。又比如你是一个很悲观的人。

本金一旦出现亏损,就会睡不着觉,上不好班,这就属于主观上的风险承受能力差。那你不妨多投资一些更稳健的投资品。

总之呢投资没有一个标准答案,也不是收益越高越好,适合自己的才是最好的。

而更多投资品的选择方法,明天弘梦哥也会具体展开说。好了,今天弘梦哥就和弘梦学堂、弘梦联盟、负债上岸群、债务优化的朋友们分享就到这里了。我们下节继续

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